Si vous vous intéressez à la liberté financière, vous avez probablement lu de nombreux conseils pour protéger et faire fructifier votre patrimoine. Parmi eux, un revient régulièrement : « Achetez de l’or ». C’est un classique. Beaucoup le considèrent comme un incontournable, un « refuge » contre les incertitudes économiques et l’inflation. Pourtant, si vous explorez mon blog ou mes formations, vous remarquerez une absence totale de ce conseil. Je préfère trouver des alternatives à l’investissement en or.

Pourquoi ?

Tout simplement parce que l’or ne correspond ni à ma stratégie ni à mes objectifs financiers. Je préfère bâtir mon patrimoine autour de deux piliers principaux :

1- L’immobilier (que je considère comme l’un des investissements les plus stables et accessibles).

2- Les actions à haut rendement (qui allient croissance et dividendes réguliers).

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L’or : un actif de conservation, pas de création

Pour moi, la principale raison de ne pas acheter d’or est simple : l’or est un actif de conservation, pas de création de richesse.

Si vous voulez protéger un patrimoine déjà existant contre l’inflation ou les crises économiques, l’or peut être intéressant. Par exemple, une maison valait approximativement la même quantité d’or en 1970 qu’en 2020 ^[1]. Cela montre que l’or préserve efficacement le pouvoir d’achat sur le long terme.

Mais qu’en est-il si vous êtes en phase de création de patrimoine ? Là, l’or a un problème majeur : son rendement est faible. Contrairement à l’immobilier ou aux actions, il ne génère ni loyers ni dividendes. Vous stockez de l’or, et c’est tout. Et sa plus-value sur le long terme est faible. Son rôle est de préserver, pas de multiplier.

C’est pour cela que je préfère m’appuyer sur des alternatives à l’investissement en or, capables de faire fructifier mon capital.

Rendement et sécurité : trouver l’équilibre

Je suis moi-même en phase de construction de patrimoine, tout comme les personnes que j’accompagne, vous y compris. Ce qui compte avant tout dans cette démarche, c’est de trouver le meilleur équilibre entre rendement et sécurité. Ces deux notions sont essentielles : un bon rendement permet de faire fructifier efficacement son capital, tandis qu’une sécurité maîtrisée protège les efforts consentis.

Quand je choisis mes investissements, ces deux critères sont essentiels :

1- Le rendement : Quel est le potentiel de croissance ?

2- La sécurité : Quels sont les risques associés ?

L’immobilier et les actions cochent ces deux cases. Avec l’immobilier, je peux compter sur des revenus locatifs stables, voire en augmentation, et sur une appréciation du capital à long terme. Avec les actions à haut rendement, je touche des dividendes réguliers tout en bénéficiant d’une croissance à long terme.

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L’or, lui, ne coche qu’une seule case : la sécurité. Il est sûr, fiable, et son prix ne s’effondrera probablement jamais. Mais son rendement est faible, voire nul en intégrant l’inflation ^[2]. Cela en fait un mauvais choix pour quelqu’un qui cherche à faire fructifier son capital.

Les cryptomonnaies, des alternatives à l’investissement en or ?

Un autre sujet souvent discuté dans le monde de l’investissement est celui des cryptomonnaies. Contrairement à l’or, les cryptomonnaies offrent un potentiel de rendement impressionnant.

Je suis convaincu – contrairement à de nombreux formateurs et particuliers sceptiques – que les cryptomonnaies sont là pour rester. Elles ne disparaîtront pas de nos vies, car elles s’inscrivent dans la logique de la digitalisation croissante qui façonne nos sociétés depuis des années. Quand on y réfléchit, il est étonnant que certains doutent encore que la monnaie suive ce même chemin de digitalisation. D’ailleurs, nous utilisons déjà largement des formes numériques d’argent, comme les cartes bancaires, qui sont aujourd’hui le moyen de paiement préféré pour la majorité de nos transactions.

Mais elles posent un autre problème : elles sont trop risquées.

Pourquoi ?

– Trop de cryptomonnaies différentes : lesquelles choisir ?

– Manque de régulation : Le marché des cryptomonnaies reste immature et sujet à des manipulations.

– Volatilité extrême : Les prix peuvent doubler en une semaine… ou s’effondrer.

– Complexité technologique : Investir dans les cryptomonnaies nécessite une certaine expertise que peu de gens possèdent.

Pour ces raisons, je considère que les cryptomonnaies ne sont pas adaptées aux personnes qui, comme moi, recherchent un équilibre entre rendement et sécurité.

Les alternatives à l’investissement en or

1. L’immobilier

L’immobilier est un pilier essentiel de ma stratégie. Pourquoi ?

– Revenus réguliers : Les loyers procurent une source de revenus stables.

– Valorisation à long terme : Les biens immobiliers prennent généralement de la valeur au fil du temps.

– Avantages fiscaux : De nombreux dispositifs permettent de réduire votre imposition.

Contrairement à l’or, l’immobilier est un actif productif. Il génère des flux de trésorerie tout en augmentant votre patrimoine.

2. Les actions à haut rendement

Investir en bourse peut sembler risqué, mais avec une bonne sélection d’actions, vous pouvez obtenir des résultats impressionnants. Voici pourquoi je les privilégie :

– Dividendes réguliers : Certains types d’actions offrent des dividendes élevés.

– Croissance à long terme : Les entreprises performantes augmentent la valeur de leurs actions au fil du temps.

– Liquidité : Vous pouvez facilement acheter et vendre des actions.

– Avantages fiscaux : le PEA est un dispositif fiscal permettant de réduire votre imposition.

Les actions permettent de combiner rendement, sécurité et flexibilité, ce qui en fait une alternative efficace à l’investissement en or.

Diversification : une place pour l’or ?

Je ne veux pas donner l’impression que l’or est un mauvais investissement en soi. Ce n’est pas le cas.

L’or peut jouer un rôle dans une stratégie de diversification. Si vous avez déjà un portefeuille bien équilibré, avec des actions, de l’immobilier et d’autres actifs productifs, ajouter de l’or peut être une bonne idée. Il agit comme une protection contre les crises économiques et les périodes d’inflation élevée.

Cependant, il ne doit pas être un pilier principal de votre stratégie.

Pourquoi je me concentre sur les alternatives à l’investissement en or

Quand j’ai commencé à investir, mon objectif était clair : je voulais atteindre la liberté financière le plus rapidement possible. Pour cela, il fallait que mes investissements travaillent activement pour moi, en générant des revenus réguliers ou en prenant de la valeur.

– Avec l’immobilier, j’ai pu acheter des biens que je loue aujourd’hui, me créant une source de revenus passifs.

– Avec les actions à haut rendement, j’investis dans des entreprises solides qui me versent des dividendes chaque année.

Ces deux piliers m’ont permis de faire croître mon patrimoine de manière exponentielle. Si j’avais investi dans l’or à la place, je n’aurais probablement pas atteint les mêmes résultats.

Conclusion : Explorez des alternatives pour faire fructifier votre patrimoine

Si, comme moi, vous êtes en phase de création de patrimoine, votre priorité devrait être de faire travailler votre argent. Choisissez des investissements qui génèrent des revenus réguliers et qui prennent de la valeur avec le temps.

L’or peut être un bon choix pour protéger un patrimoine existant, mais il n’est pas adapté pour le faire croître activement.

Et vous, quelle place donnez-vous à l’or dans votre stratégie d’investissement ? Partagez vos réflexions en commentaire ou dans un message. Je suis curieux de savoir ce que vous en pensez !

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Sources :

[1] Une source qui concerne les maisons aux états-unis, mais cette relation est également vraie chez nous.

[2] Comparatif de divers actifs sur 200 ans !