Vous rêvez de devenir libre financièrement, c’est-à-dire ne plus dépendre d’un emploi salarié pour vivre ? De pouvoir choisir vos projets, vos horaires et même votre lieu de vie ? C’est exactement ce que je vous propose de construire, étape par étape, grâce à un plan clair et éprouvé.

Vous le savez, je prône l’investissement intelligent pour gagner en liberté : la liberté de travailler quand on veut, avec qui on veut, sur les projets qu’on aime, et d’où on veut. Une vie dans laquelle on n’est pas obligé d’aller bosser à contrecœur juste « parce qu’il faut bien gagner de l’argent ».

En 2016, quand j’ai commencé à investir, je me souviens que je devais faire des choix difficiles : annuler des vacances, cuisiner tous les soirs chez moi, ou encore refuser des sorties avec mes amis. C’était dur, oui. Mais aujourd’hui, je suis tellement heureux d’avoir semé ces graines. Parce qu’aujourd’hui, c’est mon fils qui récolte avec moi.

C’est le chemin que j’ai commencé à tracer à 29 ans. Mon seul regret : ne pas avoir commencé plus tôt. Donc si vous êtes aujourd’hui plus jeune que moi, foncez ! Plus on commence tôt, plus vite on est libre.

Où j’en suis aujourd’hui : une vie de liberté

Neuf ans après mes débuts, je suis complètement libre : mes investissements couvrent mes charges courantes. Résultat ?

– Je passe beaucoup de temps avec mon fils (et bientôt avec mes deux enfants 🐣),

– Je continue à travailler par plaisir – environ 15h par semaine,

– J’écris ce blog gratuitement parce que ça me fait kiffer,

– Et je me consacre à de nombreux loisirs, notamment sportifs.

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Et vous ? Qu’allez-vous semer aujourd’hui pour devenir libre financièrement demain ? C’est exactement le sujet de cet article 😊.

Voici les 5 piliers essentiels pour devenir libre financièrement, dans un ordre stratégique. Cela maximise l’effet boule de neige, mais vous pouvez adapter selon votre situation, notamment en attaquant le pilier 4 (la bourse) avant le 3 (l’immobilier), car il est souvent plus accessible.

Cet article participe à la Farandole des Blogs dont le thème « Semer aujourd’hui pour récolter demain » est proposé par Pierre-Élie du blog S’enrichir avec Pierre-Élie.​

Pilier 1 : L’état d’esprit – la racine pour devenir libre financièrement

Eh oui, tout commence là. Si vous n’avez pas le bon état d’esprit, peu importe combien vous gagnez, vous n’arriverez jamais à construire votre liberté financière.

Si l’idée d’investir vous fait peur : formez-vous ! Il existe des tonnes de contenus gratuits (dont les miens 😇), mais aussi de très bonnes formations payantes.

Faites attention cependant aux arnaques : certains vendent des formations hors de prix sans aucun accompagnement. Prenez le temps de comparer, mais avancez.

Et surtout, ne tombez pas dans le piège de la procrastination intelligente : apprendre, apprendre, apprendre… sans jamais passer à l’action.

À ce stade, vous semez des graines de connaissances, mais surtout de confiance en vous.

Pilier 2 : L’épargne – le carburant pour devenir libre financièrement

L’épargne, tout le monde en parle. Mais encore faut-il savoir l’utiliser intelligemment pour devenir libre financièrement.

Deux types d’épargne sont à distinguer :

– L’épargne de sécurité (3 à 6 mois de dépenses max, à ne toucher qu’en cas de pépin).

– Le fonds d’investissement, temporaire, qui sert à… investir (eh oui 😉).

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Commencez à épargner chaque mois, peu importe votre salaire. Étudiant, je touchais 500€/mois, et pourtant j’épargnais déjà. Tout est question de priorités.

Et bonne nouvelle : j’organise un atelier 100 % gratuit le jeudi 15 mai à 12h30 pour vous donner mes meilleures astuces pour épargner sans frustration. Inscrivez-vous ici !

Pilier 3 : L’immobilier – le levier ultime pour être libre financièrement

C’est le moment de passer à l’action !

Vous avez travaillé votre état d’esprit, vous avez de l’épargne. Il est temps d’acheter des actifs qui travailleront pour vous à vie. Mon trio gagnant :

– L’immobilier locatif

– Les ETF actions

– L’entrepreneuriat

Idéalement, il vous faudra les trois à terme pour une plus grande résilience. Mais je recommande de commencer par l’immobilier, non pas parce que c’est le plus facile (c’est même plus complexe que la bourse), mais parce qu’il permet l’effet de levier bancaire.

Pourquoi c’est puissant :

L’immobilier a cette force incroyable : il vous permet de faire travailler de l’argent… qui n’est même pas le vôtre ! C’est précisément cette capacité à utiliser l’effet de levier bancaire qui en fait un actif incontournable. C’est pourquoi je recommande de maximiser le levier immobilier en priorité, puis d’utiliser les fruits générés (cash-flow, plus-values…) pour diversifier progressivement vers d’autres classes d’actifs.

Petite mise en garde toutefois : même s’il est aussi possible d’utiliser l’effet de levier en bourse, je vous le déconseille FERMEMENT. Pourquoi ? Parce qu’en immobilier, vous empruntez pour acheter un bien tangible, puis vous remboursez chaque mois un montant fixe, défini dès le départ. En bourse, c’est tout autre chose : vous pouvez investir à crédit via un effet de levier x2, x3, voire plus… mais votre portefeuille devient alors extrêmement sensible aux variations du marché. Une baisse de 33 % avec un levier x3, et vous perdez tout. Littéralement.

La grande différence, c’est qu’en immobilier, la valeur du bien reste « virtuelle » tant que vous ne le vendez pas. Même si, temporairement, le marché baisse et que le bien vaut moins que le crédit restant, tant que vous continuez à rembourser, personne ne vous demandera de combler la différence. Ce n’est pas le cas en bourse : les appels de marge, eux, ne vous attendent pas.

Exemple chiffré :

– Achat d’un bien à 100 000€

– Apport personnel : 10 000€

– Crédit : 90 000€ sur 20 ans à 4 %

– Loyer : 8 % de rendement net = 667€/mois

– Crédit : 545€/mois

Votre cash flow (flux de trésorerie positif) est de 122€/mois.

Mais ce n’est pas tout : le remboursement moyen de capital est de 375€/mois (la mensualité comporte une partie remboursement du capital, et une partie intérêts bancaires).

Au total : 497€ par mois de richesse créée avec 10 000€ d’investissement.

Sans effet de levier, les mêmes 10 000€ vous auraient rapporté 67€ par mois en bourse.

Conclusion : l’immobilier bien fait est un accélérateur de richesse. Indispensable.

Pilier 4 : La bourse – la croissance pour être libre financièrement

Si vous investissez intelligemment en immobilier – comme je vous l’enseigne dans mon livre L’investissement à trésorerie positive™ – Comment construire un patrimoine sans vous priver – vous générerez ce qu’on appelle une trésorerie positive. Cela signifie que les loyers que vous percevez couvrent l’intégralité de vos charges : mensualités de crédit, impôts, assurance, frais divers… Et mieux encore : il vous reste un excédent chaque mois.

C’est précisément cette stratégie que j’ai fait mienne, et c’est ce qui me distingue de nombreux formateurs en immobilier, ou même de certains professionnels de la finance comme les conseillers en gestion de patrimoine, qui – oui, je vous l’assure – ignorent parfois totalement que c’est possible !

Cette trésorerie positive vous permet d’investir en bourse sans toucher à votre salaire. Autrement dit, vous pouvez consacrer l’épargne mise en place à l’étape 2 pour alimenter votre fonds d’investissement immobilier, et utiliser vos cash flows immobiliers pour commencer à investir en bourse.

Je recommande d’y aller progressivement avec des ETF actions, un outil simple, efficace et peu coûteux pour bâtir un portefeuille solide. J’explique en détail dans cet article ce qu’est un ETF, pourquoi j’investis dans les ETF, et pourquoi je privilégie les actions sur le long terme pour solidifier ma liberté financière.

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Pilier 5 : L’entrepreneuriat – l’indépendance ultime pour être libre financièrement

C’est le dernier pilier que je recommande d’activer.

Pourquoi ? Parce qu’au début, l’entrepreneuriat est tout sauf passif. Mais bien fait, il peut vous permettre de générer des revenus avec très peu de temps de travail.

Le bon moment pour vous lancer, selon moi, c’est lorsque la banque commence à freiner vos projets immobiliers. Car oui, malheureusement, on ne peut pas emprunter indéfiniment. En fonction de vos revenus, de votre situation personnelle et de la rentabilité de vos premiers investissements, ce frein peut arriver plus ou moins vite… mais il finit toujours par arriver. La bonne nouvelle, c’est que tout le monde peut acheter au moins un ou deux biens. Mal fait, vous serez bloqué très rapidement. Bien fait, vous pouvez en posséder une dizaine sans difficulté. Pour vous donner un exemple concret : j’ai acheté 9 biens en étant auto-entrepreneur avec 1 500 € de revenus par mois.

Ce qui est génial, c’est que si vous suivez cet ordre stratégique, vous aborderez l’entrepreneuriat avec déjà deux gros atouts : du temps (car vos investissements tourneront quasiment tout seuls) et de l’argent (car ils généreront des revenus réguliers). Vous pourrez alors vous consacrer pleinement à vos projets entrepreneuriaux, sans pression financière immédiate.

À ce stade, je distingue trois types de projets entrepreneuriaux qui peuvent, à terme, devenir suffisamment passifs et surtout s’inscrire en cohérence avec les investissements précédents.

1- Location courte durée (LCD)

Maintenant que vous êtes propriétaire, vous pouvez aussi envisager la location courte ou moyenne durée. Cela permet d’augmenter significativement votre rentabilité et vos revenus… mais il faut le dire : cela augmente souvent aussi votre charge mentale et le temps consacré à la gestion.

Heureusement, avec les bonnes pratiques, il est tout à fait possible d’automatiser et de déléguer efficacement. Personnellement, cette activité me prend moins d’une heure par jour (je dirais plutôt 30 minutes en moyenne). C’est donc une activité qui demande un vrai investissement en temps au démarrage, mais qui devient ensuite peu chronophage, et surtout gérable à distance. Elle coche donc toutes les cases : rentable, scalable, et compatible avec une vie libre — c’est exactement le genre de graines que l’on sème aujourd’hui avec cet article pour une vie libre.

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2- Marchand de biens

Le métier de marchand de biens consiste à acheter un bien immobilier, puis à le valoriser — en le rénovant, en le divisant ou en optimisant son usage — pour ensuite le revendre avec une plus-value, généralement dans un délai assez court.

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Ce business peut être très rémunérateur, mais il est aussi plus complexe, notamment à cause d’une réglementation stricte et de démarches administratives parfois lourdes. Comme pour les autres projets, il demande beaucoup de temps, d’énergie et de charge mentale au début. Mais là encore, en structurant bien votre activité, vous pouvez rapidement déléguer les tâches opérationnelles, ce qui permet de réduire le temps de gestion et d’exercer à distance.

3- Centre de formation en ligne

Créer et vendre des formations numériques en ligne est un business en plein essor. Oui, tout le monde s’y met, et tout n’est pas de qualité. Mais si vous développez une formation claire, concrète et utile dans un domaine qui vous passionne et dans lequel vous avez des compétences, alors vous avez une vraie carte à jouer. Mieux encore : si votre contenu est bon, vos premiers clients deviendront vos meilleurs ambassadeurs.

Ce type de projet demande beaucoup de travail au démarrage : il faut créer le contenu, bâtir une audience, se faire connaître… Et même après le lancement, cela peut rester exigeant pendant un certain temps. Mais une fois le système en place, la majorité des tâches peuvent être automatisées ou déléguées, ce qui vous permet d’avoir une entreprise à votre service, et non l’inverse. Une belle voie vers la liberté financière.

Conclusion : comment être libre financièrement dans 10 ans

Vous souhaitez être libre dans 10 ans ? Voici la feuille de route :

1- Travaillez votre état d’esprit

2-Constituez une épargne stratégique

3- Passez à l’action avec l’immobilier

4- Diversifiez avec la bourse

5- Lancez un projet entrepreneurial

Prenez le temps de mettre en place ces piliers un par un. Ne soyez pas trop pressé : l’important, c’est de les rendre solides et durables. En avançant pas à pas, vous construirez en quelques années des revenus récurrents, diversifiés, stables et majoritairement passifs.

Cela vaut largement le coup de planter ces graines dès maintenant, de les arroser régulièrement, et de les regarder grandir.

Dans 10 ans, vous récolterez des fruits magnifiques — ceux de votre patience, de votre stratégie et de votre persévérance.