Salut à tous ! Aujourd’hui, j’ai décidé de partager avec vous quatre astuces essentielles pour éviter les erreurs financières qui plombent souvent nos finances sans même qu’on s’en aperçoive.

1- Ne vivez jamais au-dessus de vos moyens 💸

Ça peut sembler évident, mais vivre au-dessus de ses moyens est une des erreurs financières les plus répandues. C’est un piège qui mène souvent à des dettes, réduisant ainsi vos capacités d’épargne et, par conséquent, votre liberté financière. Rappelez-vous que ce n’est pas ce que vous gagnez qui détermine votre succès financier, mais ce que vous parvenez à économiser.

J’aime bien penser en pourcentage, car cette méthode marche pour tout le monde, quel que soit le salaire. Par exemple, plutôt que de se dire « j’épargne 500 € par mois », préférez : « je mets de côté 20 % de mon revenu mensuel ». C’est beaucoup plus parlant ! Petite anecdote : épargner 500 € quand on gagne 1 500 €, c’est franchement génial ! Mais épargner 500€ quand on gagne 10 000 €… eh bien, on peut faire mieux ! Mais ça reste mieux que de ne rien épargner du tout ou pire, de dépenser plus que ce que vous gagnez en ayant recours au crédit. Éviter les erreurs financières passe avant tout par une gestion disciplinée de vos dépenses.

Il est donc essentiel de ne jamais dépenser la totalité de ses revenus et d’épargner le plus haut pourcentage possible. Mon objectif personnel ? Épargner 50 % de mes revenus (j’en suis à 40 % pour l’instant). Et pour y arriver, deux solutions : réduire les dépenses inutiles et augmenter ses revenus (en prenant un deuxième job ou en négociant une augmentation auprès de votre patron, ou les deux en simultané).

Contrôlez vos dépenses en vous en tenant à un budget mensuel réaliste. Limitez vous à l’indispensable, éliminer tout le superflus. Cela vous permettra de ne pas dépasser vos revenus, de mieux épargner et d’éviter de vous retrouver dans des situations financières difficiles. Cet article vous donne des astuces pratiques pour réaliser cette astuce.

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2- La sécurité avant tout : constituez un fonds de secours 🛡️

J’en parle tout le temps : dans mes articles, dans mon guide offert, dans mes coachings payants (contactez moi pour savoir comment je peux vous aider) : ayez toujours un fonds de sécurité pour couvrir les imprévus (réparations, soins médicaux, perte d’emploi). Cela vous évitera une erreur financière coûteuse : devoir recourir à des prêts ou d’avoir à vendre vos investissements dans l’urgence en cas de coup dur.

Mon conseil ? Gardez toujours de côté entre trois à six mois de revenus sur un compte que vous ne touchez jamais. Ce fonds de sécurité doit devenir votre priorité numéro un. J’en parle dans cet article. Personnellement, il m’a déjà sauvé la mise plusieurs fois, et c’est un immense soulagement de savoir qu’on est couvert en cas de coup dur.

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3- Remboursez vos dettes 📉

La dette est un outil à double tranchant. Comme je l’explique dans mon plan d’action, il y a les « bonnes » dettes – celles qui vous permettent d’acquérir des actifs productifs (qui prennent de la valeur et / ou rapportent des revenus réguliers, comme un bien immobilier ou un business) – et les « mauvaises » dettes, qui ne servent qu’à financer des dépenses.

Pour éviter les erreurs financières, vous ne devriez jamais contracter de dettes pour quelque chose qui ne génère pas de revenus ou, pire encore, qui grève vos finances. Les seules dettes « acceptables » sont celles qui servent à investir ou à démarrer une activité professionnelle. Attention, même dans ces cas-là, il est crucial de bien réfléchir et de distinguer ce qui est réellement nécessaire du superflu. Par exemple, si vous lancez une boulangerie, emprunter pour acheter des machines essentielles au fonctionnement est pertinent. Mais un crédit pour un véhicule de livraison peut être reporté : au départ, votre voiture personnelle fera parfaitement l’affaire.

Adieu donc financement de voiture, leasing, vacances à crédit, nouveaux meubles, cadeaux de Noël ou encore une cuisine dernier cri : ce sont autant de dépenses pour lesquelles un crédit n’est pas justifiable. Si votre voiture sert uniquement à vous rendre au travail, une occasion à 2 000 € sera aussi efficace qu’un modèle à 15 000 €, sans plomber vos finances. En cas de budget serré, optez pour le vélo ou les transports en commun. Oui, c’est parfois contraignant, mais l’objectif est de rester financièrement serein ! Si vous avez déjà des crédits pour ce type de dépenses, concentrez-vous sur leur remboursement dès que possible.

4- Investissez pour faire fructifier votre argent 📈

Enfin, passons à une astuce qui fait toute la différence : l’investissement. Il est crucial de faire travailler son argent pour ne pas rester coincé au stade de l’épargne. Car soyons honnêtes : un livret A ne vous rendra jamais riche, peu importe combien vous y versez.

Vous pouvez choisir les supports qui vous plaisent le plus, la sensibilité de chacun, la tolérance aux risques, et les préférences personnelles peuvent ne pas vous faire choisir les mêmes support que moi. De mon côté, je privilégie deux supports principaux :

• L’immobilier, pour son effet de levier avec le crédit : vous faites travailler de l’argent qui ne vous appartient pas !
• Les actions. Après avoir étudié de nombreux types d’actifs, les actions — particulièrement les actions américaines — restent pour moi un choix de prédilection. Certes, les cryptomonnaies et le private equity promettent parfois des rendements exceptionnels, mais ils présentent aussi un niveau de risque élevé, que je préfère éviter sauf en petites quantités ou une fois mon patrimoine solidement établi. Ensuite, on trouve les actions, le crowdfunding, les obligations et les matières précieuses, qui sont globalement moins risqués. Parmi ces actifs, les actions affichent historiquement le meilleur rendement, ce qui en fait un excellent outil de croissance patrimoniale.

D’autant plus que, grâce à des dispositifs fiscaux tels que le PEA ^[1] en France, vous ne payez des impôts que lorsque vous retirez vos gains. Tant que vous réinvestissez pour faire croître votre patrimoine, vos rendements sont totalement nets d’impôts. En moyenne, les actions américaines offrent un rendement de 9,7 % par an ^[2], ce qui est très attractif. C’est pour cela que je recommande d’utiliser des ETF (fonds indiciels cotés en bourse) qui réinvestissent les dividendes. Cela maximise l’effet de capitalisation — une vraie magie de l’investissement !

Et l’astuce bonus : diversifier pour limiter les risques 🎯

Une règle d’or pour éviter les erreurs financières en investissement est de ne pas mettre tous vos œufs dans le même panier. En répartissant vos investissements sur différents types d’actifs (immobilier et actions car je ne conseille pas les autres produits au démarrage), différents secteurs d’activité (services financiers, biens de consommation, santé, technologie, etc), différentes zones géographiques (USA, europe, Japon, etc.), vous réduisez les risques liés à une perte totale si l’un de vos investissements échoue.

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Sources :

[1] Qu’est-ce qu’un PEA ?

[2] Rendement historique du SP500