Faites-vous partie de ceux qui battent le pavé à chaque annonce d’une réforme des retraites [1] ? Vous êtes peut-être énervé à l’idée de devoir travailler quelques années de plus avant de profiter (enfin) d’un repos bien mérité. Je comprends. Mais laissez-moi vous expliquer pourquoi, moi, je ne manifeste jamais, et pourquoi je pense que ce combat est… contre-productif pour devenir financièrement indépendant.
Attention : cet article pourrait bien vous faire voir les choses autrement. Mon but ? En sauver au moins un ou deux parmi vous. Si c’est le cas, mission accomplie !
Un problème d’état d’esprit : dépendre des autres
Ce qui me dérange profondément dans cette démarche, ce n’est pas le fait de vouloir défendre ses droits. Ce qui coince, c’est l’état d’esprit qui se cache derrière : celui de dépendre entièrement de ce que l’État, ou quelqu’un d’autre, décide pour vous.
Et si demain :
– L’État décidait de baisser encore les retraites ?
– Votre patron décidait de vous licencier ?
– Pour une raison X ou Y, vous ne pouviez plus compter sur votre conjoint ?
Rien de tout cela ne devrait vous mettre en péril. Et pourtant, c’est souvent le cas. Car beaucoup ne se construisent pas de filet de sécurité. Résultat : dès qu’un imprévu arrive, on ouvre une cagnotte en ligne pour demander de l’aide.
Pourquoi est-il risqué de compter sur un seul revenu ?
Le véritable problème vient de la dépendance.
– Dépendance à un patron (votre salaire).
– Dépendance à l’État (votre retraite).
– Dépendance à un conjoint (les revenus partagés).
Quand on y pense, c’est comme marcher sur un fil sans filet de sécurité. Un seul faux pas, et tout s’écroule. Pourtant, beaucoup vivent ainsi toute leur vie.

La solution : devenir financièrement indépendant
Je ne dis pas qu’il faut rejeter en bloc les aides de l’État ou les avantages d’un emploi salarié. Ce serait absurde. Mais vous devez absolument voir ces revenus comme des bonus, et non comme votre unique moyen de subsistance.
Pour ne plus vivre dans cette insécurité, il faut changer d’approche. L’objectif ? Devenir financièrement indépendant.
Imaginez ceci :
– Votre salaire arrive à la fin du mois ? Génial, mais ce n’est pas votre seule source de revenus.
– L’État réduit votre retraite ? Tant pis, cela n’impactera pas votre niveau de vie.
Comment ? En multipliant vos sources de revenus dès aujourd’hui.


Les 3 piliers pour devenir financièrement indépendant
Si vous souhaitez bâtir votre indépendance financière, il existe trois grandes catégories de revenus alternatifs que je préconise :
– Les actions (marchés financiers). Investir dans des actions permet de profiter des dividendes et de la valorisation à long terme.
– L’immobilier (location ou achat-revente). Des revenus locatifs réguliers ou des plus-values peuvent rapidement augmenter votre patrimoine.
– Une entreprise automatisée (qui fonctionne sans vous). Créer un business qui génère des revenus passifs, comme un blog, une boutique en ligne ou des formations en ligne.
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Ces sources de revenus sont passives par nature, ce qui signifie qu’elles continuent à vous rapporter de l’argent même si vous ne travaillez plus activement. Et c’est exactement ce qu’il vous faut pour préparer votre retraite sans dépendre de l’État.
« Attendez une minute… Passif, vraiment ? » Oui, cela demande un peu de temps et d’effort au départ. Mais une fois en place, ces revenus continueront de travailler pour vous, que vous soyez au bureau ou en vacances… Ou à la retraite 🙂 . Et c’est exactement ce qu’il vous faut pour devenir financièrement indépendant.
Un plan d’action concret pour commencer à devenir indépendant
Alors, comment faire ? Voici les étapes simples, mais efficaces, pour poser les bases de votre indépendance financière :
1. Épargnez systématiquement 15 % de vos revenus
Peu importe combien vous gagnez, habituez-vous à mettre de côté au moins 15 % de votre revenu. Cette discipline est la première étape pour devenir financièrement indépendant.
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2. Constituez un fonds de sécurité
Placez votre épargne sur un livret bancaire jusqu’à avoir l’équivalent de 3 à 6 mois de dépenses. Ce fonds vous servira à gérer les imprévus, comme une voiture en panne ou une chaudière qui rend l’âme. Ainsi, vous n’aurez pas besoin d’ouvrir une cagnotte en ligne. C’est le début de votre indépendance, vous ne compterez plus sur les autres.

3. Créez un fonds d’investissement
Une fois votre fonds de sécurité en place, continuez à épargner 15 % de vos revenus, mais affectez-les à un fonds destiné à investir. Cela vous permettra de :
– Commencer à acheter des actions.
– Montrer patte blanche à la banque pour un prêt immobilier.
Pourquoi une petite dépendance temporaire peut être acceptable
Certains d’entre vous pourraient dire : « Mais Pierre-Elie, tu remplaces une dépendance par une autre : celle aux banques pour un crédit immobilier. »
Vous avez raison. Mais il y a une différence fondamentale : la durée.
– Une dépendance à l’État ou à un patron peut durer toute une vie.
– Une dépendance à la banque, elle, ne dure que le temps du crédit (20 ans en moyenne).
De plus, au bout de ces 20 ans, vos biens immobiliers seront remboursés et continueront à générer des revenus passifs. Résultat : vous serez 100 % libre.
Si vous souhaitez enlever toute dépendance, il est possible de n’investir que les 15 % que vous épargnez chaque mois, sans jamais n’acheter de l’immobilier à crédit, mais ce serait dommage de se priver de l’effet multiplicateur du levier bancaire [2]. Et votre dépendance à votre salaire durera plus longtemps.
La liberté financière en 20 ans : utopie ou réalité ?
Et oui, devenir financièrement indépendant ne se fait pas en un claquement de doigts. Mais bonne nouvelle : en seulement quelques mois, vous aurez déjà gagné en autonomie sociale. Pourquoi ? Parce que vous n’aurez plus besoin de compter sur la fameuse « solidarité » pour gérer le moindre imprévu.
Et si vous tenez le cap, dans une vingtaine d’années, vous aurez acquis suffisamment de biens immobiliers, remboursé vos crédits et investi dans des actions pour devenir entièrement indépendant. Plus besoin de répondre aux exigences de qui que ce soit en échange d’argent. Ça, c’est la vraie liberté.
Vous trouvez 20 ans long ? Que sont 20 ans sur une vie entière ?
Et si vous commenciez dès aujourd’hui ?
Imaginez :
– Vous débutez à 18 ans.
– Vous investissez dans l’immobilier, les actions, ou une entreprise automatisée.
– À 40 ans, vous êtes financièrement libre.

Même si vous avez dépassé cet âge, il n’est jamais trop tard pour débuter. Chaque euro que vous épargnez et investissez aujourd’hui est un pas vers votre indépendance.
Un dernier conseil pour devenir financièrement indépendant
– Partagez cet article avec un jeune de 18-25 ans. Croyez-moi, il vous en sera éternellement reconnaissant.
– Lancez-vous dès aujourd’hui : dans 20 ans, vous pourriez être 100 % libre financièrement. Et rassurez-vous, cela ne signifie pas 20 ans de dur labeur. L’indépendance ne se construit pas en un seul bloc, elle progresse petit à petit. Même si vous avez moins de 20 ans avant la retraite, commencer maintenant vous permettra d’arriver à cette étape de la vie avec bien plus de sérénité.
Dès les premiers mois, vous verrez une différence : votre livret d’épargne commencera à se remplir et avec lui, votre sentiment de liberté et d’indépendance. Imaginez-vous dans un an : vous regardez en arrière, fier d’avoir pris les choses en main, simplement en appliquant les conseils gratuits disponibles sur ce blog. Et pour aller encore plus loin, n’oubliez pas de télécharger mon guide, gratuit lui aussi, en bas de cette page — il regorge de conseils pratiques et concrets pour accélérer votre progression.
Félicitations d’avoir agi ! La liberté est à portée de main, elle réside dans vos propres choix, et non dans une réforme hypothétique ou son éventuelle abrogation.
Votre « vous » du futur vous remerciera dans quelques mois, et encore plus dans 20 ans.
Merci pour cet article qui aborde des concepts essentiels avec clarté et précision ! Étant déjà bien intéressée par la liberté financière, je retrouve ici des principes que je connais, et j’aime bien l’idée de voir les revenus comme des bonus.
Les trois piliers que tu évoques — actions, immobilier, et business automatisé — sont effectivement incontournables. Et je partage entièrement ton avis sur l’importance de l’état d’esprit. Cela me rappelle un livre que j’ai adoré il y a quelques années : l’argent n’est pas le problème, c’est vous ! Il m’a aidée à prendre conscience de mes habitudes (pas toujours bonnes) et de mes croyances.
Merci pour ce rappel motivant et bravo pour ce contenu bien structuré et inspirant !
Merci Patricia pour votre commentaire. Je ne connais pas le livre en question, mais il y a plein de livres traitant de ce sujet, si bien que les concepts, tout le monde les connais. En tout cas tout le monde peut les connaître. C’est pourquoi selon moi l’état d’esprit est le plus important car connaître les concepts est une chose, les appliquer en est une autre. C’est très basique ce qu’il faut faire, mais il faut le faire.